Calcule sus pagos hipotecarios mensuales, el interés total y el costo total de su préstamo.
Pago mensual
$1,347
Principal e intereses
$1,347
Impuestos y seguros
$333
Interés total
$184,968
Costo total
$484,968
Tabla de amortización
La calculadora de hipotecas ayuda a estimar el pago mensual adeudado junto con otros costos financieros asociados con las hipotecas. Existen opciones para incluir pagos adicionales o aumentos porcentuales anuales de los gastos comunes relacionados con la hipoteca. La calculadora está destinada principalmente al uso de residentes de EE. UU.
Una hipoteca es un préstamo garantizado por una propiedad, generalmente una propiedad inmobiliaria. Los prestamistas lo definen como el dinero prestado para pagar bienes raíces. En esencia, el prestamista ayuda al comprador a pagarle al vendedor de una casa, y el comprador acepta devolver el dinero prestado durante un período de tiempo, generalmente 15 o 30 años en los EE. UU. Cada mes, se realiza un pago del comprador al prestamista.
Una parte del pago mensual se llama capital, que es el monto original prestado. La otra parte son los intereses, que es el costo pagado al prestamista por usar el dinero. Puede haber una cuenta de depósito en garantía involucrada para cubrir el costo de los impuestos sobre la propiedad y el seguro. No se puede considerar que el comprador sea el propietario total de la propiedad hipotecada hasta que se realice el último pago mensual.
En los EE. UU., el préstamo hipotecario más común es el préstamo convencional a 30 años con tasa de interés fija, que representa entre el 70% y el 90% de todas las hipotecas. Las hipotecas son la forma en que la mayoría de las personas pueden ser dueñas de una casa en los EE. UU.
Una hipoteca generalmente incluye los siguientes componentes clave. Estos son también los componentes básicos de una calculadora de hipotecas.
: el monto prestado de un prestamista o banco. En una hipoteca, esto equivale al precio de compra menos cualquier pago inicial. El monto máximo del préstamo que uno puede pedir prestado normalmente se correlaciona con los ingresos familiares o la asequibilidad.
: el pago inicial de la compra, generalmente un porcentaje del precio total. Esta es la parte del precio de compra cubierta por el prestatario. Por lo general, los prestamistas hipotecarios quieren que el prestatario ponga el 20% o más como pago inicial. En algunos casos, los prestatarios pueden aportar tan solo el 3%. Si los prestatarios realizan un pago inicial de menos del 20%, deberán pagar un seguro hipotecario privado (PMI).
: la cantidad de tiempo durante la cual el préstamo debe reembolsarse en su totalidad. La mayoría de las hipotecas de tasa fija son por plazos de 15, 20 o 30 años. Un período más corto, como 15 o 20 años, generalmente incluye una tasa de interés más baja.
: el porcentaje del préstamo que se cobra como costo de endeudamiento. Las hipotecas pueden cobrar hipotecas de tasa fija (FRM) o hipotecas de tasa ajustable (ARM). Como su nombre lo indica, las tasas de interés permanecen iguales durante el plazo del préstamo FRM. La calculadora anterior calcula solo las tasas fijas.
Los pagos mensuales de la hipoteca generalmente comprenden la mayor parte de los costos financieros asociados con la propiedad de una casa, pero hay otros costos sustanciales a tener en cuenta. Estos costos se dividen en dos categorías: recurrentes y no recurrentes.
La mayoría de los costos recurrentes persisten durante y más allá de la vida útil de una hipoteca. Son un factor financiero importante. Los impuestos sobre la propiedad, el seguro de vivienda, las tarifas de HOA y otros costos aumentan con el tiempo como un subproducto de la inflación.
Estos costos no se abordan en la calculadora, pero aún es importante tenerlos en cuenta.
En muchas situaciones, los prestatarios hipotecarios pueden querer pagar las hipotecas antes que tarde, ya sea en su totalidad o en parte, por razones que incluyen, entre otras, el ahorro de intereses, el deseo de vender su casa o la refinanciación. Nuestra calculadora puede tener en cuenta los pagos adicionales mensuales, anuales o únicos.
Además de pagar el préstamo hipotecario en su totalidad, por lo general, existen tres estrategias principales que se pueden utilizar para pagar un préstamo hipotecario antes. Los prestatarios adoptan principalmente estas estrategias para ahorrar en intereses.
Realizar pagos adicionales ofrece las siguientes ventajas:
Sin embargo, los pagos adicionales también tienen un costo. Los prestatarios deben considerar los siguientes factores antes de pagar por adelantado una hipoteca:
A principios del siglo XX, comprar una casa implicaba ahorrar un gran pago inicial. Los prestatarios tendrían que aportar el 50%, contratar un préstamo a tres o cinco años y luego enfrentarse a un pago global al final del plazo.
Solo cuatro de cada diez estadounidenses podían permitirse una casa en tales condiciones. Durante la Gran Depresión, una cuarta parte de los propietarios perdieron sus hogares.
Para remediar esta situación, el gobierno creó la Administración Federal de Vivienda (FHA) y Fannie Mae en la década de 1930 para brindar liquidez, estabilidad y asequibilidad al mercado hipotecario. Ambas entidades ayudaron a traer hipotecas a 30 años con pagos iniciales más modestos y estándares de construcción universales.
Estos programas también ayudaron a los soldados que regresaban a financiar una casa después del final de la Segunda Guerra Mundial y provocaron un auge de la construcción en las décadas siguientes. Además, la FHA ayudó a los prestatarios durante los tiempos más difíciles, como la crisis de inflación de la década de 1970 y la caída de los precios de la energía en la década de 1980.
En 2001, la tasa de propiedad de vivienda había alcanzado un nivel récord del 68,1%.
La participación del gobierno también ayudó durante la crisis financiera de 2008. La crisis obligó a una adquisición federal de Fannie Mae, ya que perdió miles de millones en medio de incumplimientos masivos, aunque volvió a la rentabilidad en 2012.
Calcula su pago mensual en función del monto del préstamo (precio de la vivienda menos el pago inicial), la tasa de interés y el plazo del préstamo. También incluye impuestos opcionales, seguros y PMI.
¡Sí! Simplemente ingrese los impuestos anuales estimados y el seguro de la vivienda, y la calculadora los divide en montos mensuales.
Proporciona una excelente estimación, pero las cifras finales pueden variar según las tarifas del prestamista, las cuotas de la HOA u otras variables.
PMI significa Seguro Hipotecario Privado. Por lo general, se requiere si su pago inicial es inferior al 20% del precio de la vivienda. Protege al prestamista pero aumenta su pago mensual.
Puede considerar aumentar su pago inicial, elegir un plazo de préstamo más largo, buscar mejores tasas de interés o eliminar el PMI al alcanzar el 20% del capital.